El triunfo del mercado: competencia hace caer el costo del seguro de invalidez en un tercio en 3 años
Hernán Büchi debe estar contento. El libre mercado está funcionando casi como lo enseñan en las aulas de Chicago en el mercado de los seguros de invalidez.
En los últimos tres años la comisión que pagan las empresas por sus empleados ha caído dramáticamente y este año llegará a 1,26% de sueldo bruto. Esto significa que el costo de esta cobertura ha caído en un tercio desde 2009. El rápido ajuste en el costo del seguro de invalidez generará ahorro de US$ 480 millones
No es muy conocido, pero es tremendamente importante. El Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS) cubre a quienes sufren accidentes que le impiden trabajar o a quienes tiene una enfermedad con la misma consecuencia, junto con personas que quedan viudas (os) o huérfanas a causa de la muerte del trabajador.
Esta cobertura se financia con cotizaciones mensuales de todos los afiliados al sistema de AFP, aportes que en total sumaban al cierre de 2011 casi UF 20 millones, esto es, unos US$ 970 millones.
Con la reforma previsional aprobada en 2008 este costo se traspasó a las empresas. En julio de 2009 lo asumieron todas las empresas con más de 100 trabajadores y desde julio del año pasado lo asumieron todas las empresas, independiente del tamaño. Por ello, el costo no es menor para las compañías y para el Estado (por la cotización de sus funcionarios).
Sin embargo, el lunes se concretó una buena noticia para los empleadores. Se realizó la tercera licitación del SIS, desde que partió, y la comisión ofertada promedio por las aseguradoras de vida llegó a 1,26% de sueldo bruto, cifra que es un 15,5% menor a la vigente desde julio de 2010 (1,49%) y que significa una caída acumulada de 32,6% desde que partieron las licitaciones en julio de 2009 (1,87%).
La sorpresa es que el pez más grande del mercado quedó fuera. Hablamos de la aseguradora ligada a la Cámara Chilena de la Construcción, que hasta ahora tenía el mayor número de cotizantes.
Con ello, los empleadores acumularán un total de US$ 480 millones anuales en ahorro por este concepto y hasta julio de 2014 cuando se realice la siguiente licitación. Los trabajadores, que en la primera y segunda licitación se beneficiaban del alza de su sueldo líquido, esta vez no verán nada.
Para las aseguradoras, en tanto, el negocio sigue jugoso. Según estimaciones de mercado, en tres años han ganado al menos US$ 300 millones.